http://www.alkizaconsultoria.com RSS de recobros de impagados. Lunes, 2 Febrero 2009 10:56:00 GMT Los distintos diarios informan en sus ediciones de hoy que los efectos de comercio impagados alcanzaron en 2008 los 21.300 millones de euros, una cifra sin precedentes que supone un 84% más que en 2007, según los datos hechos públicos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El 5% de todas las compras a plazos que vencieron el pasado año se quedaron sin pagar. Jueves, 12 Febrero 2009 9:31:00 GMT http://www.alkizaconsultoria.com/documentos/analisis_nueva_lec.pdf I.- INTRODUCCIÓN Con fecha 17 de julio pasado se elaboró por el Servicio de Inspección un informe en el que se analizaba la incidencia de la aplicación de la nueva Ley de Enjuiciamiento Civil. Dicho informe se basaba en los datos obtenidos de una muestra de 197 órganos judiciales, que fueron visitados por las distintas Unidades Inspectoras durante el mes de junio, por lo que los datos se cerraron a 31 de mayo de 2001. Posteriormente, se efectuó una actualización de los datos a 30 de junio de 2001 (primer semestre), con base a la información facilitada por el Gabinete Estadístico. En el presente anexo se actualizan los datos del referido informe, a 31 de diciembre de 2001, es decir, transcurrido prácticamente un año desde la entrada en vigor de la Ley de Enjuiciamiento Civil (8 de enero de 2001), con base a los datos suministrados por la consulta estadística en la fecha de elaboración de este informe. No se actualizan los datos relativos a los Juzgados de Familia, en tanto que los datos estadísticos en esta materia, no permiten diferenciar de los asuntos resueltos y pendientes, cuáles corresponden a procedimientos iniciados al amparo de una u otra ley, al mantener la misma clasificación.II.- ACTUALIZACIÓN DE DATOS Y CUADROS La distribución de asuntos civiles contenciosos por clase de procedimiento desde la entrada en vigor de la LEC hasta el 31 de diciembre pasado es la que a continuación se expone, recogiendo en la segunda y tercera columna el porcentaje de asuntos resueltos y pendientes de cada uno de los tipos de procedimiento.(Debido a la imposiblidad de ofrecerle los graficos y tablas en este formato, le remitimos al link). De los anteriores datos se deduce que, en el período analizado y respecto de las clases de procedimientos especificados, se han resuelto el 42 % de los asuntos presentados, lo que pone de manifiesto la normal asunción de la Ley por los Juzgados y su positiva evolución, dado que a 30 de junio de 2001 el porcentaje de asuntos resueltos era de un 27%, cifra que podía considerarse alta dado el escaso tiempo transcurrido entonces desde la entrada en vigor de la Ley. Debe destacarse que el 28% de los juicios ordinarios han finalizado en la instancia, porcentaje muy superior al observado a 30 de junio (12´5%). Otro dato a subrayar es que más de la mitad de los juicios verbales registrados han sido resueltos, concretamente el 54%, cifra que se estima elevada si consideramos que los presentados en fechas inmediatamente anteriores al cierre de datos, por razones materiales e incluso de plazos legales no han podido concluir. Resulta importante poner de relieve, la elevada utilización del proceso monitorio y su rápida resolución. Así, de total de asuntos contenciosos registrados, sin incluir Familia, un 27% corresponde a procesos monitorios, de los que ya se han resuelto el 43%.El detalle de la forma de terminación podemos examinarla en el siguiente cuadro y gráfico:(Debido a la imposiblidad de ofrecerle los graficos y tablas en este formato, le remitimos al link).Debe destacarse que sólo en un 16% de los procesos monitorios se formula oposición y que un 45% concluye con plena satisfacción del acreedor (21% pago y 24% otras, normalmente desistimiento por pago extraprocesal). Se ha comprobado que existen dudas sobre si hay que registrar o no los juicios ordinarios o verbales derivados de la oposición del monitorio, resultando conveniente regular esta materia mediante una Instrucción, de modo similar a la aprobada en materia de registro de Ejecuciones (Acuerdo del Pleno del Consejo General del Poder Judicial de 20 de junio de 2001, BOE de 29 de junio). Por último, en el 39% de los casos concluidos, al no pagar ni dar razones el deudor, se ha pasado directamente a ejecución, con lo que, al memos, se evita la fase declarativa, a la que necesariamente había que acudir con la legislación derogada, tramitando inútilmente el correspondiente juicio verbal, de cognición o de menor cuantía en rebeldía, pasando luego a la fase de ejecución que ahora se alcanza con mucha mayor rapidez.En cuanto a la ejecución, como puede observarse en el posterior cuadro, la mayoría de las incoadas corresponden a ejecuciones de sentencia en procesos civiles, al ser también de aplicación la nueva Ley a la ejecución de sentencias instadas tras su entrada en vigor aunque hubieran recaído en procesos de la Ley derogada (Disposiciones Transitorias Segunda y Tercera). En materia de ejecución se mantienen los mismos porcentajes que en el anexo cerrado a 30 de junio pasado.(Debido a la imposiblidad de ofrecerle los graficos y tablas en este formato, le remitimos al link).III.- EVOLUCIÓN DE LOS ASUNTOS PENDIENTES DE LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL DE 1881. Los datos estadísticos no permiten conocer el número de asuntos pendientes al entrar en vigor la Ley de Enjuiciamiento Civil (8 de enero de 2001), ni los registrados en la primera semana de enero de ese año, al estar incluidos en la categoría de otros contenciosos, junto con los demás registrados en el primer trimestre de 2001. Por esta misma razón, no es posible cuantificar con total exactitud los asuntos pendientes de la vieja Ley de Enjuiciamiento Civil. Ahora bien, tomando como base los datos a 31 de diciembre de 2000, el número de asuntos contenciosos pendientes, excluidos los de Derecho de Familia, se ha reducido a 31 de diciembre de 2001, en un 61´72 %, pasando de 417.602 a 159.881.Además, debe tenerse en cuenta que un porcentaje importante de estos asuntos se encuentra sin actividad procesal, pendientes de caducidad, sin que puedan darse de baja en estadística en tanto no se declare la caducidad.(Debido a la imposiblidad de ofrecerle los graficos y tablas en este formato, le remitimos al link) Miércoles, 11 Febrero 2009 10:42:00 GMT 1. Podrá acudir al proceso monitorio quien pretenda de otro el pago de deuda dineraria, vencida y exigible, de cantidad determinada que no exceda de treinta mil euros, cuando la deuda de esa cantidad se acredite de alguna de las formas siguientes: i. Mediante documentos, cualquiera que sea su forma y clase o el soporte físico en que se encuentren, que aparezcan firmados por el deudor o con su sello, impronta o marca o con cualquier otra señal, física o electrónica, proveniente del deudor. ii. Mediante facturas, albaranes de entrega, certificaciones, telegramas, telefax o cualesquiera otros documentos que, aun unilateralmente creados por el acreedor, sean de los que habitualmente documentan los créditos y deudas en relaciones de la clase que aparezca existente entre acreedor y deudor. 2. Sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado anterior y cuando se trate de deudas que reúnan los requisitos establecidos en dicho apartado, podrá también acudirse al proceso monitorio, para el pago de tales deudas, en los casos siguientes: i. Cuando, junto al documento en que conste la deuda, se aporten documentos comerciales que acrediten una relación anterior duradera. ii. Cuando la deuda se acredite mediante certificaciones de impago de cantidades debidas en concepto de gastos comunes de Comunidades de propietarios de inmuebles urbanos. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:31:00 GMT 1. Será exclusivamente competente para el proceso monitorio el Juez de Primera Instancia del domicilio o residencia del deudor o, si no fueren conocidos, el del lugar en que el deudor pudiera ser hallado a efectos del requerimiento de pago por el tribunal, salvo que se trate de la reclamación de deuda a que se refiere el número 2.º del apartado 2 del artículo 812, en cuyo caso será también competente el tribunal del lugar en donde se halle la finca, a elección del solicitante. En todo caso, no serán de aplicación las normas sobre sumisión expresa o tácita contenidas en la sección 2.ª del capítulo II del Título II del Libro I. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:25:00 GMT 1. El procedimiento monitorio comenzará por petición del acreedor en la que se expresarán la identidad del deudor, el domicilio o domicilios del acreedor y del deudor o el lugar en que residieran o pudieran ser hallados y el origen y cuantía de la deuda, acompañándose el documento o documentos a que se refiere el artículo 812. La petición podrá extenderse en impreso o formulario que facilite la expresión de los extremos a que se refiere el apartado anterior. 2. Para la presentación de la petición inicial del procedimiento monitorio no será preciso valerse de procurador y abogado. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:21:00 GMT 1. Si los documentos aportados con la petición fueran de los previstos en el apartado 2 del artículo 812 o constituyeren, a juicio del tribunal, un principio de prueba del derecho del peticionario, confirmado por lo que se exponga en aquélla, se requerirá mediante providencia al deudor para que, en el plazo de veinte días, pague al peticionario, acreditándolo ante el tribunal, o comparezca ante éste y alegue sucintamente, en escrito de oposición, las razones por las que, a su entender, no debe, en todo o en parte, la cantidad reclamada. El requerimiento se notificará en la forma prevista en el artículo 161 de esta Ley, con apercibimiento de que, de no pagar ni comparecer alegando razones de la negativa al pago, se despachará contra él ejecución según lo prevenido en el artículo siguiente. 2. En las reclamaciones de deuda a que se refiere el número 2.º del apartado 2 del artículo 812, la notificación deberá efectuarse en el domicilio previamente designado por el deudor para las notificaciones y citaciones de toda índole relacionadas con los asuntos de la comunidad de propietarios. Si no se hubiere designado tal domicilio, se intentará la comunicación en el piso o local, y si tampoco pudiere hacerse efectiva de este modo, se le notificará conforme a lo dispuesto en el artículo 164 de la presente Ley. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:19:00 GMT 1. Si el deudor requerido no compareciere ante el tribunal, éste dictará auto en el que despachará ejecución por la cantidad adeudada. 2. Despachada ejecución, proseguirá ésta conforme a lo dispuesto para la de sentencias judiciales, pudiendo formularse la oposición prevista en estos casos, pero el solicitante del proceso monitorio y el deudor ejecutado no podrán pretender ulteriormente en proceso ordinario la cantidad reclamada en el monitorio o la devolución de la que con la ejecución se obtuviere. Desde que se dicte el auto despachando ejecución la deuda devengará el interés a que se refiere el artículo 576. Miércoles, 11 Febrerp 2009 10:12:00 GMT Si el deudor atendiere el requerimiento de pago, tan pronto como lo acredite, se le hará entrega de justificante de pago y se archivarán las actuaciones. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:07:00 GMT 1. Si el deudor presentare escrito de oposición dentro de plazo, el asunto se resolverá definitivamente en juicio que corresponda, teniendo la sentencia que se dicte fuerza de cosa juzgada. El escrito de oposición deberá ir firmado por abogado y procurador cuando su intervención fuere necesaria por razón de la cuantía, según las reglas generales. Si la oposición del deudor se fundara en la existencia de pluspetición, se actuará respecto de la cantidad reconocida como debida conforme a lo que dispone el apartado segundo del artículo 21 de la presente Ley. 2. Cuando la cuantía de la pretensión no excediera de la propia del juicio verbal, el tribunal procederá de inmediato a convocar la vista. Cuando el importe de la reclamación exceda de dicha cantidad, si el peticionario no interpusiera la demanda correspondiente dentro del plazo de un mes desde el traslado del escrito de oposición, se sobreseerán las actuaciones y se condenará en costas al acreedor. Si presentare la demanda, se dará traslado de ella al demandado conforme a lo previsto en los artículos 404 y siguientes de la presente Ley. Miércoles, 11 Febrero 2009 10:06:00 GMT El Ministerio de Vivienda habilitará 2.000 millones de euros ‘extra’ para que las entidades financieras que colaboran con el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación puedan “conceder préstamos convenidos con cargo a dicha reserva” a efectos “de mantener los niveles de actividad en el subsector protegido de vivienda y rehabilitación. Así consta en el borrador de una nueva Orden Ministerial. El Ejecutivo contempla aprobarlo en febrero. La iniciativa se pondrá en marcha con cargo al anterior Plan de Vivienda (2005-2008) y no con respecto al correspondiente a los años 2009-2012, cuya financiación aún está en fase de negociación. Sin embargo, se reseña que “las actuaciones protegidas que se acojan” a esta nueva medida “se computarán como parte de los objetivos que se acuerden en el Programa 2009”. Se apunta que la banca podría negarse a dar estos préstamos, ya que no hay un convenio financiero firmado para este año, ni para esta partida especial, según fuentes de la negociación. Vivienda afirma en el borrador que “la evolución en las concesiones de préstamos convenidos por parte de las entidades de crédito colaboradoras” ha aconsejado tomar la decisión de ampliar la dotación financiara destinada a vivienda de protección oficial (VPO). Esta medida quiere suplir las carencias de liquidez que imperan en las compras de casas sociales, pese a una cuota de morosidad de sólo el 2%. Otra de las posibles justificaciones de la medida es que el ritmo de iniciación de VPO no ha cumplido, hasta ahora, las expectativas del Gobierno, que comprometió 150.000 pisos protegidos anuales. Los nuevos fondos no se repartirán según la necesidad inversora de cada comunidad autónoma en VPO. Miércoles, 11 Febrero 2009 8:12:00 GMT Con esta información abre el diario Expansión su edición de hoy martes. Explica que el Ministerio de Justicia tiene ya lista la reforma de la ley concursal, que podría suponer un ‘balón de oxígeno’ para la banca. El objetivo de la nueva redacción es evitar que los acuerdos de renegociación de deuda, como los llevados a cabo en las grandes inmobiliarias, puedan ser anulados durante el proceso concursal. Además, tratará de agilizar los trámites judiciales de las suspensiones de pagos, para evitar que el proceso siga siendo una tumba para las empresas que se ven abocadas a solicitarlo. El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, podía presentar hoy la reforma en su comparecencia ante el pleno del Congreso de los Diputados. Por otra parte, el diario económico publica en su sección Jurídico una entrevista a los socios de Bancario de Gómez-Acebo Pombo, quienes ante la reforma de la Ley Concursal comentan que “el análisis de riesgos ante un concurso debe hacerse caso por caso, no según un único patrón” y afirman que “aunque las sentencias no han sido favorables al concurso, esto no quiere decir que no habrá más refinanciaciones”. Martes, 10 Febrero 2009 9:47:00 GMT Caja España obtuvo el pasado ejercicio un beneficio neto consolidado de 44,3 millones de euros, un 70,1% menos que en 2007, debido a que provisionó 213,8 millones para afrontar la crisis. Al cierre de 2008 la ratio de mora de la entidad se situó en el 5,28% (frente al 1,66% de finales de 2007). Martes, 10 Febrero 2009 9:20:00 GMT Barclays defendió ayer su modelo de banca universal al anunciar sus resultados de 2008, en los que la diversificación de negocios permitió compensar las pérdidas en banca de inversión y en países como España. El grupo alcanzó un beneficio bruto de 6.077 millones de libras (6.924 millones de euros), un 14% menos, por encima de las previsiones pese a 4 la crisis en los mercados financieros. El beneficio neto se situó en 4.382 millones de libras, un 1% menos. Uno de los ‘puntos negros’ de la entidad británica fue su filial española. El banco apuntó 296 millones de libras en su negocio continental, “fundamentalmente por el deterioro en España”. De esta cantidad, 82 millones corresponden a las pérdidas por créditos concedidos a inmobiliarias españolas. El banco no detalló las pérdidas en sus hipotecas a las familias españolas, aunque admitió que la morosidad casi se triplicó en 2008, ya que los créditos impagados durante más de tres meses alcanzaron el 0,76% de la cartera total, frente al 0,24% de principios de año. Martes, 10 Febrero 2009 9:01:00 GMT Artículo en el cual se informa que el próximo día 25 de febrero, en una jornada organizada por Unidad Editorial Conferencias y Formación y con la colaboración de la firma solucionados.com, un grupo de entidades financieras abordarán cómo están desarrollando métodos para alcanzar una buena gestión de los impagos y asegurarse que no se incrementen sin renunciar a la concesión de préstamos. En la jornada se hará un repaso de la evolución de la morosidad durante los dos últimos años, la prevención de estos impagos, el seguimiento de las demoras en los cobros, las medidas frente al fraude y los métodos de recobro. Se expondrán también los marcos legislativos a los que está sujeta la concesión de los créditos y los efectos de estas normas. Lunes, 9 Febrero 2009 9:35:00 GMT Cajastur logró en 2008 un beneficio de 178 millones de euros, un 1,29% superior al del ejercicio anterior. Aumentó un 51% las dotaciones para provisión de insolvencias. En un comunicado, la entidad señala que mantuvo una “rigurosa política de riesgos”, lo que le permitió “hacer compatible” un incremento de la inversión crediticia a familias y empresas (excluida la construcción) del 10%, con una tasa de morosidad del 1,77%, “la mitad de la media y entre las más bajas del sector, y con unos niveles de cobertura genérica del 100%”. Lunes, 9 Febrero 2009 9:56:00 GMT Julio Guitiez, presidente de la Asociación Profesional de Detectives Privados de España, pone de relieve que desde el pasado mes de diciembre “la banca ha duplicado la contratación de detectives para investigar a morosos”. Explica que “se trata de descubrir posibles engaños y fraudes ante los procesos de embargo, como la ocultación de bienes o 2 propiedades y los movimientos extraños en las cuentas”. Guitiez reconoce que “los bancos y cajas han recurrido siempre a los detectives”, pero lo que está pasando ahora no tiene precedentes. Dice que “los bancos están preocupados y nos contratan no sólo por la morosidad, sino también para vigilar a las oficinas y sucursales y evitar que los directores puedan dar créditos irregulares, sin control, a familiares y personas afines”. Lunes, 9 Febrero 2009 9:49:00 GMT Artículo en el que se comenta que el Ministerio de Justicia tiene listo el texto que reforma la Ley Concursal de 2004, con el objetivo de solventar algunas necesidades financieras que han surgido a las empresas y a la banca con el cambio de ciclo económico. El Ejecutivo ha accedido a llevar a cabo la reforma tras la petición de la Asociación Española de Banca (AEB) en octubre. La patronal solicitaba que se aclarase “en qué casos se puede anular los acuerdos de refinanciación y las garantías ligadas a los mismos para dar seguridad jurídica a quiénes están haciendo este tipo de acuerdos, tanto empresas como entidades”. Según los juristas consultados, muchas de las refinanciaciones en marcha se están viendo perjudicadas por la falta de certeza de qué sucederá con estos acuerdos si las empresas que llevan a cabo una reestructuración de su deuda acaban teniendo que acudir a la antigua suspensión de pagos. La actual redacción permite anular los acuerdos tomados por la concursada durante los dos años previos a la suspensión de pagos, lo que genera incertidumbres en las negociaciones para reestructurar la deuda de empresas. Domingo, 8 Febrero 2009 9:20:00 GMT Las ejecuciones hipotecarias judiciales por falta de pago prácticamente se triplicado en el tercer trimestre de 2008, en comparación con el mismo periodo de 2007, especialmente en La Rioja, Navarra y Baleares, según datos del último informe del Consejo General del Poder Judicial. Entre julio y septiembre los juzgados dictaminaron 13.487 ejecuciones hipotecarias (5.484 en 2007). Sábado, 7 Febrero 2009 8:16:00 GMT De diciembre de 2007 a noviembre de 2008 (últimos datos del Banco de España), la ratio de dudosidad del sistema financiero español –excluyendo las financieras- subió del 0,84% al 3,13%. Los cinco grandes de la banca española (Santander, BBVA, Popular, La Caixa y Caja Madrid) multiplicaron su morosidad promedia por 3,5 veces en el año, al pasar del 0,82% al 2,86% (dato recogido también en La Vanguardia del sábado). De las grandes entidades, sólo Caja Madrid superó la media del sector, al alcanzar un 4,87% (cifra incluso por encima del promedio de las cajas, que en noviembre estaba en el 3,6% frente al 2,6% de los bancos). En cuanto a la cobertura de activos dudosos, en el caso de los cinco grandes la ratio de cobertura se redujo desde el 222,4% al 73,5%. Caja Madrid tiene, entre los grandes, la cobertura más reducida, un 46,6%, mientras que BBVA y Santander se encuentran en las mejores posiciones, con un 91% y un 90,6%, respectivamente. Sábado, 7 Febrero 2009 8:02:00 GMT Las estadísticas corroboran el protagonismo de la construcción en la crisis. El sector que más sufre el embate del paro encabeza, además, el listado de sociedades que han tenido que recurrir al concurso de acreedores. Y también delatan que la industria está muy tocada: el parón del automóvil se refleja en los expedientes de regulación de empleo (ERE) y en el bajonazo de la actividad industrial, que culminó en diciembre su peor trimestre desde que se tienen series comparables (1993). La profundidad de la crisis depende a partir de ahora de su capacidad de contagio al sector servicios, que concentra más del 60% del empleo y el PIB. La estadística de los concursos de acreedores siguió la estela de las malas noticias. Las antiguas suspensiones de pagos triplicaron en 2008 (un 197,3% más) la cifra del año anterior con un total de 2.902 de procedimientos iniciados (374 de ellos personas físicas sin actividad empresarial). "Y no es descabellado pensar que en 2009 alcanzarán las 5.000", explicó Ramón Casanellas, presidente del Registro de Economistas Forenses (Refor), sobre la estadística que el Instituto Nacional de Estadística (INE) publicó ayer. Sólo en el último trimestre se formalizaron más de un millar de concursos (1.082). Casanellas encaja como una buena nueva que el grueso de los concursos se concentre en el sector de la construcción e inmobiliario, con mucha mayor incidencia que en la industria y los servicios. Un indicador de que las empresas no vinculadas al ladrillo aún no se han contaminado en exceso. "Pero es posible que esta tendencia cambie durante este año", concede. El parón en la vivienda ha provocado el inicio de 1.122 procesos, el 39% del total. Cataluña es la comunidad donde la insolvencia de las empresas forzó más concursos, con 681 procedimientos. "Si lo mirásemos por el pasivo, [el volumen de la deuda], otras comunidades autónomas como Madrid podrían rebasarla", según Casanellas, que justifica la capital. No es casualidad, según esta tesis, que la Comunidad Valenciana sea la segunda, con 390 empresas que se han puesto en manos del juez para intentar salir de la crisis. El Refor solicita cambios legales para las personas físicas, ya que “tal como está la legislación creemos que el concurso de acreedores es poco eficaz” para éstas. Abordan de forma destacada la información sobre los concursos de acreedores todos los diarios. Viernes, 6 Febrero 2009 12:55:00 GMT Artículo que informa de los resultados presentados ayer por Santander, destacando que el presidente de la entidad, Emilio Botín, pronosticó que lo peor está por llegar, pero que una vez superado 2009 se volverá a “ver el sol”. Botín no descartó que la morosidad de la banca llegue hasta el 8% este ejercicio, si bien esta cifra está muy lejos de las registradas por la entidad. Viernes, 6 Febrero 2009 12:48:00 GMT “Presionar al sistema financiero para que vaya a peor es presionar a toda la economía española para que vaya a peor”, asegura un analista de banca sobre las recientes declaraciones del ministro de Industria, Miguel Sebastián, que ha advertido que al Gobierno se le está acabando la paciencia con los bancos, a los que acusa de haber restringido el crédito a familias y empresas en un momento de crisis en el que la financiación es vital para no agravar el deterioro económico. Las propias entidades argumentan que “la demanda se ha desacelerado con la crisis”, pero insisten en que siguen concediendo préstamos a clientes solventes, aunque la presión se produce en un entorno de claro ascenso de la morosidad. Y este es el principal riesgo para el sector. Según Credit Suisse podría convertirse en una crisis subprime a la española, agravada por el fuerte aumento del desempleo y el bajón del mercado inmobiliario. Se hace referencia a los resultados correspondientes a 2008 que acaban de presentar las principales entidades financieras -los grandes bancos cotizados y Caja Madrid y La Caixa. La tasa de morosidad se ha duplicado, triplicado y hasta multiplicado por cinco en los ocho casos analizados. Según los últimos datos disponibles del Banco de España, las provisiones específicas representaban a septiembre pasado un 34% de los fondos de las entidades para cubrir las pérdidas por insolvencias, porcentaje que se elevó a cierre del ejercicio y que seguirá al alza en 2009. Otra cuestión preocupante es la caída de la tasa de cobertura de estos impagos, habiéndose reducido en casos como el de Caja Madrid del 237% al 47%. Por encima del 100%, sólo siguen Sabadell, Banesto y Bankinter. Otra cuestión preocupante es la caída de la tasa de cobertura de estos impagos. De ahí, la importancia de la hucha que están llenando bancos y cajas. Como explicó ayer en la presentación de resultados el director financiero del Santander, José Antonio Álvarez, “con el actual escenario de consenso”, el “fondo genérico en España alcanza como mínimo para los dos próximos años. Viernes, 6 Febrero 2009 10:49:00 GMT "En los últimos meses se ha dicho que la banca ha cerrado el grifo del crédito. Esta afirmación no se ajusta a la verdad. La moderación del crédito es inevitable por el deterioro de la economía", afirmó Emilio Botín, presidente del Santander, durante la presentación de resultados de la entidad. “Flaco favor haríamos las entidades a la economía española si aumentáramos el crédito de forma irresponsable, poniendo en peligro la solvencia de sistema, como ha ocurrido en otros países. Lo que sí sería un problema es que no pudiéramos dar créditos a clientes solventes por falta de capital", advirtió a continuación. "Entre todos tenemos que explicar a los clientes y al pueblo español este asunto", añadió, para pedir luego "la colaboración de todos para rebajar la crispación porque no es buena para el país". El banquero no quiso juzgar las polémicas declaraciones de Miguel Martín, presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), en las que sostuvo que la economía real ha contaminado a los bancos y no al revés. Después comentó que le parece "muy bien" que vaya Martín al Congreso de los Diputados en lugar de él. Para aclarar la situación del crédito, Botín puso como ejemplo al Santander: de todas las solicitudes recibidas, la entidad que preside sigue autorizando alrededor del 75%, "frente al 80% de hace meses". Pero el problema es que también ha caído la demanda: "Durante 2008 la petición de crédito de particulares ha caído un 21%, mientras que el hipotecario lo ha hecho en un 27%", se defendió Botín. Para este año, la entidad anunció que el volumen de crédito en España "no crecerá, o subirá un 0,5%, en línea con el PIB". Santander obtuvo en 2008 un resultado de 8.876 millones de euros, un 2% menos, cifra que se ha obtenido pese a incrementar un 63% las provisiones. La cifra está lejos de los 10.000 millones previstos. La morosidad se ha elevado hasta llegar al 2,04%. Para este año el banco teme alcanzar el 4,5%. "Será el ejercicio más difícil, pero elevaremos el beneficio", dijo Botín. Respecto al dividendo, comentó que "como mínimo, destinaremos 4.800 millones". Si dedican esta cantidad, el dividendo por acción caería un 9%. Botín explicó que el Santander se compromete a distribuir 6.000 millones que ha dispuesto el Instituto de Crédito Oficial (ICO) entre empresas y familias. Explicó que para que estas líneas puedan ser utilizadas a pleno rendimiento es necesario adaptarlas al mercado. "Sería necesario aliviar los trámites, ampliar los plazos y los beneficiarios y que se puedan acoger las empresas medianas, no sólo pequeñas". Pero quiere que los créditos del ICO sean más rentables para el banco. Así, pidió "ajustar los márgenes a las condiciones de mercado y del prestatario". Hasta ahora los bancos han sido remisos a vender créditos del ICO por los escasos márgenes y, a los buenos clientes, a veces les colocaban los suyos. También reclamó que el Gobierno se quede con parte de la morosidad: "Lo más importante es que se amplíe el límite de la garantía del ICO, igual que se ha hecho en la moratoria hipotecaria". En su opinión, han llegado nuevos tiempos "en los que lo público debe ir de la mano de lo privado para recuperar la economía".Sobre la ayuda el Gobierno a la banca, fue tajante: "el Ejecutivo no ha dado ni un duro a las entidades. Ha prestado liquidez a precios de mercado. En España la crisis no ha costado nada a los contribuyentes", insistió. Por último, pidió que se mejorara la supervisión, "pero que no llegue más regulación". El Santander anunció ayer que ha reducido un 10% la retribución variable de los consejeros y un 15% la de los consejeros ejecutivos. Jueves, 5 Febrero 2009 9:57:00 GMT Caixanova provisiona ante el previsible aumento de la morosidad, que calcula para el próximo año en el 4,5%. La caja gallega cerró 2008 con un índice de cobertura del 77,7%, una tasa de mora del 3,3% y un fondo de insolvencias del 36,68%, con casi 130 millones de euros para el fondo genérico extraordinario. Las plusvalías se han destinado “íntegramente” a saneamientos. El grupo Caixanova obtuvo un beneficio neto de 186,5 millones de euros, un 3,3% menos respecto al año anterior. Experimentó un incremento del 4,1% en el volumen de negocio. La caja individualmente ganó 178 millones, un 0,32% más. Miércoles, 4 Febrero 2009 11:45:00 GMT El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, reconoció ayer que el organismo cubrirá el 12% de la morosidad que se genere en la línea de moratoria en el pago de las hipotecas para los parados. Esto es, podría afrontar pagos de hasta 720 millones de euros de los 6.000 millones con los que está dotada la línea. Se comenta que este año, y por primera vez en su historia, el ICO asumirá riesgos tanto en esta línea como en la de la liquidez, en vez de trasladarlo a la entidades financieras. Además, el ICO ha elevado la cobertura que dará a esta operación tras las quejas de la banca, ya que inicialmente la cifra que estaba prevista era del 8%. El cambio de postura se anuncia un día después de la reunión mantenida en La Moncloa por el presidente del Gobierno y los representantes de las principales entidades bancarias. El ICO anunció también que tiene intención de flexibilizar sus líneas de financiación. 5 Martínez explicó que la moratoria de 24 meses en el pago de la hipotecas en ningún caso podía “dañar” a la hipoteca que está en la mayoría de los casos titulizada. Por este motivo, se abrirá una línea de préstamos personales con el aval del ICO. Lo que ocurre es que dichos préstamos ya no tienen la garantía real del piso y bancos y cajas prevén que tengan una moratoria mayor a lo habitual, de ahí que hayan logrado que pase de un 8% a un 12%. De todos modos, Martínez matizó que se cubrirá toda la deuda que se genere hasta llegar a ese tope impuesto, con objeto de evitar el efecto llamada en la declaración de impagados. Además, se han dado plazos por tres, cinco y diez años para ajustar la amortización de la línea a la conclusión de los préstamos hipotecarios a partir de 2011. Miércoles, 4 Febrero 2009 11:23:00 GMT Todos los diarios informan de los resultados de 2008 presentados ayer por Caja Madrid. La entidad ha multiplicado por cinco su tasa de morosidad, pasando del 0,90% al 4,87% en el último ejercicio y prevé elevarla hasta el 7,3% en 2009. La tasa de cobertura de los créditos morosos ha disminuido en cinco veces, al pasar del 237% a situarse en el 46,6%. Su tasa de solvencia también se ha visto erosionada al bajar el core capital en más de un punto al pasar del 7,6% al 6,6%, lo que la sitúa en la media del sector. Todo ello ha repercutido en la cuenta de resultados. Los beneficios atribuidos se han situado en 840 millones de euros, un 70% menos que un año antes. El presidente de la caja madrileña, Miguel Blesa, reconoció que las ganancias para este año “lógicamente serán menores, ya que aumenta la tasa de mora como consecuencia de la destrucción de empleo, se reducen las comisiones y el margen de intermediación por la caída de los tipos de interés y, sobre todo, disminuye el volumen de negocio a causa del deterioro del consumo y la inversión”. El elevado recorte de los beneficios se debe a las provisiones voluntarias de 350 millones de euros ante el crecimiento de la mora. Además, se ha dotado con 250 millones el plan de prejubilaciones. Blesa explicó que la elevada tasa de morosidad, superior a la media del sector (3,2%) y casi el doble que los grandes bancos, se debe a que han dado “más hipotecas que el resto y la tasa de morosidad se debe a que se han incrementado los impagos de los particulares como consecuencia de la destrucción de empleo”. Añadió que “es posible que hayamos dado muchas hipotecas a emigrantes”. En cuanto al enfrentamiento político a causa de su sustitución al frente de Caja Madrid, Blesa aseguró que no ha afectado al negocio. Martes, 3 Febrero 2009 10:17:00 GMT Cerca de 2,7 millones de personas residentes en España y 223.000 empresas cerraron 2008 con deudas impagadas, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros. Martes, 3 Febrero 2009 10:17:00 GMT Subtítulo del artículo “La crisis económica multiplica por cuatro las suspensiones de pagos”, en el cual se informa que las suspensiones de pagos presentadas en los juzgados de lo Mercantil por empresas se situaron en 1.252 en el tercer trimestre de 2008, mientras que en el mismo periodo del año anterior la cifra fue de 364. En ese periodo, las ejecuciones hipotecarias se incrementaron un 164%, según los últimos datos oficiales del Consejo General del Poder Judicial. En términos porcentuales, se han registrado, en cuanto a concursos presentados, un aumento del 244% respecto de los nueve primeros meses de 2007. En ejecuciones hipotecarias, los juzgados recibieron casi 13.500 procedimientos, mientras que un año antes la cifra se elevó a 5.500. Lunes, 2 Febrero 2009 10:49:00 GMT La deuda impagada por familias y empresas inscritos en las listas de morosos a entidades financieras y grandes compañías alcanzó los 26.423 millones de euros en 2008, lo que representa un incremento del 147,91% respecto al año anterior y la cifra más alta desde al menos 2002, según datos estimados por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax). De esta cantidad, unos 16.400 millones correspondieron a la mora de los hogares (unos dos millones de españoles y 500.000 extranjeros). Alrededor de 200.000 empresas tienen al menos tres cuotas sin pagar. Asnef calcula que el pasado año se cerró con 5,3 operaciones morosas, un 50,6% más que en 2007. Lunes, 2 Febrero 2009 10:49:00 GMT 1. el sector financiero, que empieza a purgar los excesos cometidos al calor del boom inmobiliario. El porcentaje de créditos impagados se ha disparado -la morosidad está en el 3,8%- y las expectativas apuntan a que lo peor está por llegar. Si el desempleo sube al 15%, tal y como se prevé, muchos bancos y cajas podrían verse en un serio aprieto al agotar en pocos meses el colchón que les proporcionan las provisiones genéricas. En el cuarto trimestre, la tasa de cobertura de créditos fallidos de muchas entidades ha caído por debajo del 100%. “Las provisiones genéricas aguantarán en función del tiempo y la dureza de la crisis. Se acabará a partir de una morosidad entre el 5% y el 5,5%. Creemos que, en general, podrán tirar de él hasta mediados de 2010 y algunas entidades hasta finales” señala Diego Barrón, de Fortis. De momento, además de con los particulares, la banca negocia las condiciones de financiación de los préstamos con las inmobiliarias, su auténtico quebradero de cabeza por el temor a nuevas quiebras, aunque no de la magnitud de Martinsa Fadesa. En 2008, Popular se ha quedado con inmuebles por valor entre 1.300 y 1.500 millones, Banesto por 1.100 millones, Sabadell por 800 millones y BBVA por 629. En Santander esta cifra, en 3 septiembre, ascendía a 2.700 millones. Esta fórmula ha permitido evitar que la mora suba aún más. Con este panorama, el sector ha cerrado el grifo del crédito, que registra crecimientos próximos al 0%.Otra de las presiones que está recibiendo la banca es que el mercado exige ahora unos ratios de capital más elevados. Barrón explica que “si el mercado pide a BBVA un 7% de core capital tendrá un déficit de 2.300 millones de capital. Pero preferimos que haya reducido su pay out en vez de recurrir a una ampliación de capital que tendría un efecto dilutivo del 12%. El banco ha afirmado que puede generar 80 puntos básicos de core capital este ejercicio. Si le falla siempre puede recurrir a la venta de su participación en Telefónica, que aportaría entre 20 y 25 puntos básicos”. Los expertos añaden que la venta de inmuebles le aportaría otros 25 puntos básicos. Santander tiene esta ratio en el 6,31%, mientras que la posición más holgada la lucen Banesto con un 7,18% y Sabadell, con el 8,1%. Todo ello en un contexto muy complicado para el negocio bancario. Nuria Álvarez, de Renta 4, considera que “los ingresos caerán. El recorte de tipos se refleja antes en la remuneración de los depósitos y más tarde en los créditos. Hasta ahora, ha tenido ese efecto positivo”. El artículo se completa con informaciones referentes a los resultados de Santander (el único de los grandes que no ha presentado los resultados), Banesto, BBVA, Banco Sabadell, Popular y Bankinter. Este trabajo se incluye en un amplio informe en el que se analiza cómo las entidades españolas sacrifican resultado y dividendo para preservar las provisiones y reforzar su capital. Lunes, 2 Febrero 2009 10:49:00 GMT